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    央行和銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》已有半個多月,昨日記者走訪多家銀行獲悉,央行“認貸不認房”政策已在多家銀行落地,工行、建行、華夏銀行等多家銀行均確定在北京正式落地實施“首套房認定”政策。但具體實施的房貸利率優(yōu)惠方面,雖然有銀行表示已經(jīng)向總行申請“九折優(yōu)惠”,但大多數(shù)銀行依然采用基準利率。
　　“對擁有1套住房并已結(jié)清相應購房貸款的家庭,為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房,分行可執(zhí)行首套房貸款政策。”昨日,華夏銀行明確表示,為進一步改進房地產(chǎn)金融服務(wù),積極支持合理個人住房貸款需求,華夏銀行執(zhí)行房貸政策:對于貸款購買首套普通自住房的家庭,貸款最低首付款比例可為30%,貸款利率下限可為貸款基準利率的0.7倍,具體由分行依據(jù)當?shù)厥袌銮闆r決定。
　　華夏銀行并不是第一家明確執(zhí)行監(jiān)管部門房貸新政的銀行。此前,包括中國銀行、建設(shè)銀行和招商銀行等多家銀行均做出類似表態(tài)。昨日,一家國有大行北京分行個貸部負責人也明確告訴記者,目前北京分行方面已經(jīng)全面執(zhí)行“認貸不認房”政策。“只要是購房人提供相應的材料,符合監(jiān)管條件的,均可以按照首套房進行認定,最低首付比例可以達到三成。”
　　“不少銀行都表態(tài)了,說貸款利率下限可為貸款基準利率的0.7倍,但我問了一圈,還沒有一家銀行能夠給到7折利率。”購房人徐先生表示,“7折優(yōu)惠”目前在市場上依然是鏡花水月,盡管購房人十分期待,卻難覓其蹤。對于購房人的期待,銀行方面心知肚明,但7折的慷慨恐怕難以再現(xiàn)。
　　“目前在北京的房貸都還是按照基準利率計算。但是我們已經(jīng)把報告打給了總行,針對一些資質(zhì)優(yōu)良的客戶,希望能夠申請到9折利率優(yōu)惠。7折?真的做不到,這是虧錢的。”昨日下午,一家國有大行北京分行個貸部負責人明確表示,9折優(yōu)惠利率或可期,但7折優(yōu)惠確實不太可能。
　　銀行業(yè)分析師也認為,鑒于商業(yè)銀行存貸比考核尚未放松、資金成本仍處于高位,再加上房地產(chǎn)行業(yè)風險加劇,所以央行新政中所提到的7折利率優(yōu)惠更偏向于政策指導,銀行落實起來十分困難,年底出現(xiàn)幾無可能。
　　“就算國有大行也不太可能給首套房貸七折利率,除非不講收益。”融360信貸專家徐瑾認為,即使有所謂的“7折利率”,也可能會附加諸多苛刻的限制條件,對絕大多數(shù)人來說依然是“看得見卻摸不著”。但是銀行在落實新政時很可能會在當前的水平上適當下調(diào)房貸利率,出于盈利性的考慮,9折或為底線。
　　值得注意的是,華夏銀行昨天宣布其房貸新政細則表示,將積極爭取通過發(fā)行住房抵押貸款支持證券(MBS)等多項措施籌集資金,用于增加首套自主性和改善型普通自住房貸款投放。這是房貸新政以來銀行首次公開提及發(fā)行MBS。
　　所謂MBS,即住房抵押貸款證券化,指銀行把貸出的住房抵押貸款中符合一定條件的貸款集中起來,形成一個抵押貸款的資產(chǎn)包,利用這個資產(chǎn)包定期發(fā)生的本金及利息的現(xiàn)金流入發(fā)行證券,并由政府機構(gòu)或政府背景的金融機構(gòu)對該證券進行擔保。發(fā)行券商會將這個過程所產(chǎn)生的本金與利息支付給MBS的投資者。